Hoe vind en kies je de lening aan het beste tarief voor je vastgoedproject?

6/01/2021

Deze vertaalde inhoud wordt aangeboden door Simulationpret.be, het kredietvergelijkingsportaal.

Door de lockdown merken we sneller schoonheidsfoutjes op aan onze woning die wel wat aandacht en dus ook budget kunnen gebruiken. Voor dat laatste is het interessant om het onvergelijkbare te vergelijken. Een overzicht van de mogelijkheden die je aangeboden worden.

Je lening kiezen om renovatiewerken uit te voeren is vaak een kwestie van rentevoeten. Nochtans is de rente niet alles en draait het ook om het type lening dat je op het oog hebt. Hieronder vind je de verschillende types leningen, hun bestaansreden en hun voor- en nadelen.

De persoonlijke lening

Deze lening is zeer eenvoudig af te sluiten, maar is eerder beperkt wat de ter beschikking gestelde middelen betreft. Hij zal dus vooral aangewezen zijn voor kleine werken.

De voordelen van een persoonlijke lening
  • Groot online aanbod met vereenvoudigde administratie
  • Vaak geen onderpand nodig
  • Zonder notariële akte
De nadelen van een persoonlijke lening
  • Over het algemeen hogere interestvoet
  • Beperkte leencapaciteit

Hypothecair krediet

Het hypothecair krediet, dat meestal toegekend wordt voor de aankoop van vastgoed, kan ook aangevraagd worden voor renovatiewerken, en zelfs heropbouw als deze werken omvangrijk zijn.

De voordelen van een hypothecair krediet

  • Maakt een lening over aan langere periode mogelijk
  • Voordeligere rentevoeten
  • Biedt fiscale voordelen, onder voorwaarden

De nadelen van een hypothecair krediet

  • Er is een hypothecair dossier nodig, waar kosten aan vast hangen
  • Vraagt een hypotheek op een bestaand pand.

Lening voor werken

Zoals zijn naam suggereert, is de lening voor werken perfect voor renovatieplannen en om de kost ervan te spreiden over een langere periode. Er hangen meestal betere voorwaarden aan vast dan aan een persoonlijke lening.

De voordelen van een renovatielening
  • Vereenvoudigd beheer van de afrekening van renovatiewerken
  • Voordelige rentevoet
  • Vaste maandelijkse afbetaling
De nadelen van een renovatielening
  • Beperkte leencapaciteit
  • Het is nodig om facturen voor de uitgevoerde werken voor te leggen

Wederopname

Heb je een hypothecaire lening afgesloten voor de aankoop van vastgoed en betaal je al een tijdje af, dan kan je een wederopname van het reeds afbetaalde kapitaal doen om je plannen te financieren.

De voordelen van een wederopname
  • De voorwaarden zijn meestal voordelig
  • Een nieuwe hypotheek is niet nodig
  • Fiscale voordelen zijn mogelijk, onder voorwaarden
De nadelen van een wederopname
  • Niet onbelangrijke dossierkosten
  • Onderworpen aan een notariële inschrijving

De ‘groene’ lening

Wanneer je renovatiewerken uitvoert die een impact hebben op het energielabel van je woning, dan heb je recht op een ‘groene’ lening aan interessante voorwaarden.

De voordelen van een ‘groene’ lening
  • Over het algemeen een voordelige, vaste rentevoet
  • Makkelijk te combineren met premies en subsidies gelinkt aan de renovatie
  • De mogelijkheid om meer werken uit te voeren die een belangrijke impact hebben op de energiefactuur
De nadelen van een ‘groene’ lening
  • Beperkte leencapaciteit
  • Verplichting om een bewijs te leveren van de uitgevoerde werken

De tuinlening

Tegen alle verwachtingen in zien steeds meer eigenaars in hun tuin een bijkomende woonruimte. Toch komt een tuin niet in aanmerking voor een renovatielening. In dat geval ga je voor een tuinlening.

De voordelen van een tuinlening
  • Flexibiliteit wat de leencapaciteit betreft
  • Voordelige voorwaarden, in het bijzonder wat de interestvoet betreft
  • Breed spectrum voor toepassing
De nadelen van een tuinlening
  • Verplichting om een bewijs te leveren van de investering
  • Lening beperkt tot enkel en alleen werken in de tuin

Tip: vergelijk om te winnen bij het lenen

Heb je beslist over het type lening dat je nodig hebt? Doe dan niet zoals de meerderheid van de Belgen: zonder rond te kijken naar je vaste financiële instelling gaan. Neem de tijd om verschillende offertes te vergelijken en de prijs/kwaliteitsverhouding te zoeken die het best aan je verwachtingen voldoet. Daarvoor bestaan er websites die de interestvoeten vergelijken.

Eigen middelen eerder dan een persoonlijke lening?

Een vaak gehoord gezegde is dat iemand die zijn schuld betaalt, rijker wordt. Betekent dit dat het wenselijk is om eerst te putten uit je eigen middelen om renovatiewerken uit te voeren, eerder dan een persoonlijke lening aan te gaan, een hypothecaire lening of eender welke andere hierboven aangehaalde formule? Naast het feit dat je eigen middelen misschien niet voldoende groot zijn om de vooropgestelde renovatiewerken te dekken, moeten drie grote nadelen in overweging genomen worden:

  • Je gebruikt een spaarreserve die kan dienen als reddingsboei bij tegenslag
  • Je beperkt de reserve die je kan gebruiken voor investeringen met een hoger rendement
  • Je kan niet genieten van fiscale voordelen gelinkt aan verschillende financieringsformules

Koester je al lang een project? Worden je renovatieplannen enkel beperkt door je financiële middelen? Doe dan snel een kredietsimulatie en ontdek hoe je je dromen kan realiseren, en dat aan de beste voorwaarden.